A Empresa tem como objetivo proibir, detectar e perseguir ativamente a prevenção da lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e todos os outros delitos antecedentes, comprometendo-se a cumprir todas as leis, regras e regulamentos relacionados, com total atenção e sem compromissos com qualquer uma das atividades ilegais acima mencionadas.
A Empresa reconhece a importância crítica da Prevenção à Lavagem de Dinheiro («AML») e Combate ao Financiamento do Terrorismo («CTF») e está dedicada a implementar e aderir aos mais altos padrões internacionais de AML e CTF, ao mesmo tempo que cumpre completamente as leis de Santa Lúcia.
Propósito da Política
Esta Política de AML tem como objetivo fornecer orientação clara e transparência sobre os procedimentos e protocolos seguidos pela Empresa para detectar e prevenir atividades de Lavagem de Dinheiro (ML) e Financiamento do Terrorismo (TF), em total conformidade com as leis aplicáveis de Santa Lúcia. Esta política de AML aplica-se a todos os diretores da Empresa, funcionários, introducing brokers, entidades afiliadas, bem como aos produtos e serviços oferecidos. Todos os funcionários da empresa são obrigados a desempenhar suas funções de acordo com os princípios estabelecidos nesta Política. A Empresa está comprometida em tomar todas as medidas necessárias para garantir o cumprimento de suas obrigações, e qualquer funcionário que não aderir a essas políticas e procedimentos estará sujeito a ações disciplinares rigorosas.
Quadro Jurídico
A Empresa é obrigada a aderir às disposições das leis aplicáveis relacionadas à prevenção de ML e TF. O principal objetivo dessas leis é definir e criminalizar as atividades relacionadas ao ML e TF. Entidades jurídicas que realizam atividades financeiras e outras atividades comerciais devem estabelecer e manter certas políticas e procedimentos para proteger seus negócios de serem usados para os fins de ML.
Para os fins desta política de AML, o Quadro Jurídico aplicável da Empresa é composto, entre outros, dos seguintes:
Lei de Empresas Internacionais – Cap.12.14.
Lei de Serviços Monetários – Cap 12.22.
Lei de Anti-Terrorismo 2 – Cap. 3.16.
Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro – Cap. 12.20.
Lei dos Produtos do Crime – Cap.3.04.
Lei de Sanções das Nações Unidas (Financiamento à Proliferação).
Lei da Autoridade Reguladora de Serviços Financeiros.
Qualquer outra legislação que trate de assuntos relacionados a AML e CFT ou qualquer outro ato legislativo de Santa Lúcia atualmente em vigor que revogue, altere ou complemente as legislações acima mencionadas.
Qualquer outro ato, regra, recomendação ou regulação adotado pela Autoridade de Inteligência Financeira (FIA), o Grupo de Ação Financeira (FATF) e o Grupo de Ação Financeira do Caribe (CFATF).
Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo
A lavagem de dinheiro inclui todos os procedimentos para ocultar as origens dos proventos criminais, de modo que pareçam originar de uma fonte legítima.
Para esta Política, ML também abrange atividades relacionadas a TF, incluindo manipulação ou posse de fundos para serem usados para fins terroristas, bem como proventos provenientes do terrorismo.
A Empresa está atenta ao risco de seus clientes, contrapartes e outros lavarem dinheiro em qualquer de suas possíveis formas. A Empresa ou seu cliente não precisam ser partes da lavagem de dinheiro para que surja uma obrigação de relato.
Etapas da Lavagem de Dinheiro
Existem três etapas de lavagem de dinheiro:
Colocação: A disposição física dos proventos em dinheiro. No caso de muitos crimes graves (por exemplo, tráfico de drogas), os proventos tomam a forma de dinheiro que o criminoso deseja colocar no sistema empresarial legítimo. A colocação pode ser realizada por uma ampla variedade de meios, de acordo com a oportunidade oferecida e a engenhosidade do criminoso, seus conselheiros e sua rede.
Normalmente, pode incluir:
colocar dinheiro em depósito em um banco (frequentemente misturado com um crédito legítimo para obscurecer a trilha de auditoria), convertendo assim dinheiro em uma dívida facilmente recuperável;
mover fisicamente dinheiro entre jurisdições;
fazer empréstimos em dinheiro para empresas que parecem ser legítimas ou estão conectadas com empresas legítimas, convertendo assim dinheiro em dívida;
comprar bens de alto valor para uso pessoal ou presentes caros para recompensar colegas existentes ou potenciais com dinheiro;
adquirir os serviços de indivíduos de alto valor com dinheiro;
comprar ativos negociáveis em transações únicas; ou
colocar dinheiro na conta do cliente de um intermediário profissional.
Estratificação: Esta é a separação dos proventos do crime de sua fonte, criando às vezes camadas complexas de transações destinadas a mascarar sua origem e dificultar a investigação, reconstrução e rastreamento dos proventos; por exemplo, por transferências bancárias internacionais usando intermediários ou “empresas de fachada”, movimentando para dentro e fora de esquemas de investimento ou reembolsando crédito proveniente direta ou indiretamente de proventos do crime.
Integração: Esta é a colocação dos proventos lavados de volta na economia como fundos empresariais aparentemente legítimos, por exemplo, realizando propriedade ou ativos empresariais legítimos, resgatando ações ou unidades em esquemas de investimento coletivo adquiridos com proventos criminais, alternando entre formas de investimento ou entregando apólices de seguro pagas.
Delitos Relevantes de Lavagem de Dinheiro:
Um delito de lavagem de dinheiro é cometido por:
ocultar ou transferir proventos de conduta criminosa;
arranjar com outra pessoa para reter os proventos de conduta criminosa;
aquisição, posse ou uso de proventos de conduta criminosa.
Delação
É uma infração para qualquer pessoa que saiba, suspeite ou tenha motivos razoáveis para suspeitar que uma divulgação foi feita, ou que as autoridades estão agindo ou propondo agir
em conexão com uma investigação sobre lavagem de dinheiro, prejudicar uma investigação informando a pessoa que é objeto de suspeita, ou qualquer terceiro da divulgação, ação ou ação proposta.
Prejudicando a Investigação
É uma ofensa causar ou permitir que seja falsificado ou ocultar ou destruir ou de outra forma dispor de informações que provavelmente são materiais para uma investigação sobre lavagem de dinheiro.
Falha em Divulgar
É uma ofensa se uma pessoa falhar em relatar uma transação suspeita relacionada à lavagem de dinheiro dentro de sete dias a partir da data em que a transação foi considerada suspeita.
Financiamento do Terrorismo
O financiamento ao terrorismo é o levantamento e processamento de fundos legais ou ilegais por qualquer meio, direta ou indiretamente, com a intenção de usar tais fundos ou sabendo que serão usados, no todo ou em parte, para apoiar as atividades de um terrorista ou de um grupo terrorista por qualquer meio. Um terrorista, ou grupo terrorista, é aquele que tem como objetivo facilitar ou realizar qualquer ação ou atividade terrorista. A intenção e o conhecimento são suficientes para provar o delito de TF.
As infrações de TF devem se estender a qualquer pessoa que, intencionalmente, forneça ou colete fundos ou outros ativos por qualquer meio, diretamente ou indiretamente, com a intenção ilegal de que sejam usados, ou no conhecimento de que devem ser usados, no todo ou em parte: para realizar um ato(s) terrorista(s); ou por uma organização terrorista ou por um terrorista individual (mesmo na ausência de um vínculo com um ato ou atos terroristas específicos).
As infrações de TF devem incluir o financiamento da viagem de indivíduos que viajam para um Estado que não seja o de sua residência ou nacionalidade para a prática, planejamento ou preparação de, ou participação em, atos terroristas ou a prestação ou recebimento de treinamento terrorista.
Também é uma ofensa de TF:
tentar cometer a ofensa de TF;
participar como cúmplice em uma infração de TF ou tentativa de infração;
organizar ou direcionar outros para cometer uma infração de TF ou tentativa de infração; e
contribuir para a prática de uma ou mais infração(ões) de TF ou tentativa(ões) de infração, por um grupo de pessoas agindo com propósito comum.
Procedimentos em vigor
As disposições legais adotadas pela Empresa implementam procedimentos e processos projetados para garantir a conformidade com as leis relevantes relativas ao ML e TF.
Esses procedimentos estão alinhados com as diretrizes e medidas estabelecidas pelas autoridades competentes de Santa Lúcia.
A Empresa mantém registros de transações por um período de sete anos a partir da data em que a transação foi realizada. Além disso, a Empresa mantém um registro detalhando a natureza da evidência usada para identificar ou verificar a identidade de um indivíduo.
Construção do Perfil Econômico do Cliente
A Empresa está comprometida em garantir que está lidando com um indivíduo legítimo e, como tal, obterá evidências suficientes para verificar a identidade da pessoa. A Empresa tomará todas as medidas razoáveis para confirmar a identidade de qualquer indivíduo que deseje abrir uma conta, estabelecer um relacionamento comercial ou realizar uma transação significativa única ou uma série de transações conectadas.
Neste sentido, a Empresa estabeleceu um procedimento claro para verificar a identidade de seus clientes. A identidade de um cliente potencial deve ser estabelecida antes do estabelecimento de um relacionamento comercial com a Empresa e antes da execução de qualquer transação ou fornecimento de qualquer serviço. Se a Empresa não puder identificar e verificar um cliente, não prosseguirá com qualquer transação através de uma conta bancária, estabelecer um relacionamento comercial ou completar a transação. Dependendo das circunstâncias, a Empresa pode encerrar o relacionamento comercial e considerar enviar um relatório de transação suspeita à autoridade competente relevante em relação ao cliente.
Os documentos e informações necessárias a serem coletadas antes do estabelecimento de um novo relacionamento comercial entre a Empresa e um cliente devem incluir o propósito e os motivos para solicitar esse relacionamento comercial, as transações da conta da empresa, a origem dos fundos recebidos e os destinos dos fundos enviados, a riqueza dos clientes e a renda anual estimada e uma descrição detalhada das atividades comerciais da Empresa. Para ter um perfil econômico completo, a Empresa também obtém informações básicas, como o nome da empresa, país de incorporação e endereço da sede, informações pessoais relativas aos Beneficiários, Diretores e Acionistas da Empresa.
A Empresa proíbe estritamente qualquer cliente, seja ele de varejo, profissional, elegível ou institucional, de se envolver em um relacionamento comercial que envolva o uso de contas ou cadernetas anônimas.
Processo de Avaliação de Risco
O processo de avaliação de risco dentro do framework de AML é projetado para identificar, avaliar e mitigar riscos relacionados a ML e TF. Este processo permite que a Empresa implemente controles apropriados e garanta a conformidade com os regulamentos de AML. O processo de avaliação de risco de AML envolve as seguintes etapas:
Identificar Riscos
Compreender as Operações Comerciais: Avaliar os produtos, serviços, clientes, exposição geográfica e canais de entrega da Empresa para identificar áreas vulneráveis à lavagem de dinheiro.
Revisar Orientação Regulamentar: Considerar requisitos regulatórios relacionados a AML, recomendações do FATF e os riscos decorrentes das regulamentações de Santa Lúcia.
Analisar Dados: Usar fontes de dados internas e externas para identificar padrões de risco e tendências, como tipos de clientes de alto risco, anomalias de transações ou riscos geográficos.
Avaliar e Categorizar Riscos
Fatores de Risco
Risco do Cliente: Analisar perfis de clientes (por exemplo, PEPs, indivíduos de alto patrimônio líquido) e suas atividades para riscos inerentes.
Risco Geográfico: Avaliar jurisdições envolvidas em transações de clientes, incluindo países sancionados ou de alto risco.
Risco de Produto/Serviço: Avaliar riscos associados a produtos ou serviços específicos oferecidos, como private banking ou criptomoedas.
Risco de Canal: Identificar riscos na forma como produtos ou serviços são entregues, como interações online ou não presencial.
Avaliar Controles
Avaliar Controles Existentes: Avaliar a adequação das políticas, procedimentos e tecnologias de AML existentes na mitigação dos riscos identificados.
Identificar Lacunas: Identificar áreas onde os controles são insuficientes ou desatualizados, como due diligence (CDD) do cliente desatualizada ou sistemas de monitoramento de transações fracos.
Testar Controles: Simular cenários para testar a eficácia dos controles de AML em atividades de alto risco.
Mitigar Riscos
Due Diligence Aumentada (EDD): Implementar controles mais fortes para clientes, transações ou regiões de alto risco (por exemplo, revisões mais frequentes ou verificação de identidade mais rigorosa).
Monitoramento de Transações: Desenvolver sistemas robustos para sinalizar atividades suspeitas ou padrões de transações incomuns.
Treinamento e Conscientização: Garantir que os funcionários compreendam os riscos de AML e sejam treinados para reconhecer e relatar sinais de alerta.
Monitorar e Revisar
Monitoramento Contínuo: Usar sistemas de monitoramento de transações em tempo real para detectar e responder prontamente a atividades suspeitas.
Avaliação Periódica de Risco: Reavaliar riscos periodicamente para refletir mudanças no comportamento do cliente, requisitos regulatórios ou operações comerciais.
Revisão: Atualizar políticas e controles com base nos resultados da avaliação de risco, mudanças regulatórias ou feedback de auditorias e investigações.
Documentar e Relatar
Relatório de Avaliação de Risco: Documentar os achados da avaliação de risco, incluindo riscos identificados, medidas de mitigação e riscos residuais.
Relato Regulatório: Fornecer resultados da avaliação de risco aos reguladores ou outras partes interessadas conforme exigido por lei.
Trilha de Auditoria: Manter registros abrangentes para demonstrar conformidade e facilitar auditorias ou inspeções.
Ferramentas de Avaliação de Risco
Ferramentas de Avaliação de Risco: Software para automatizar pontuação de risco do cliente, monitoramento de transações e análise de risco geográfico.
Modelos e Métricas de AML: Uso de indicadores chave de risco (KRIs) e indicadores chave de desempenho (KPIs) para monitorar e avaliar a eficácia do framework de AML.
Este processo é crucial porque garante que a Empresa gerencie proativamente os riscos de lavagem de dinheiro, mantenha a conformidade regulatória e proteja sua reputação.
Processo de Conhecimento de Cliente (KYC)
O processo Conheça Seu Cliente (KYC) é um componente vital do framework de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), envolvendo procedimentos que instituições financeiras e entidades regulamentadas seguem para verificar a identidade de seus clientes. O objetivo principal é prevenir roubo de identidade, fraude financeira, lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
Durante o processo de KYC, a Empresa identifica potenciais clientes e avalia os riscos associados com base no perfil econômico do cliente e na categorização de risco. O procedimento de Identificação do Cliente é essencial para reunir informações importantes sobre o cliente (como nome, endereço, data de nascimento e detalhes de contato) e verificar sua identidade usando documentação válida, como identificação emitida por governo.
Documentação Necessária para KYC
Os requisitos específicos podem diferir dependendo da jurisdição e do tipo de cliente (individual ou corporativo), mas a documentação comum geralmente inclui:
Para Indivíduos:
Comprovante de Identidade:
Passaporte
Carteira de Identidade Nacional
Carta de Motorista
Cartão de seguridade social (se aplicável)
Comprovante de Endereço:
Conta de utilidade (eletricidade, água ou gás) emitida nos últimos 3 meses
Extrato bancário ou fatura de cartão de crédito
Contrato de aluguel ou documentos de propriedade
Documentação Adicional (para Due Diligence Aprimorada):
Declaração de origem dos fundos
Verificação ou comprovação de emprego e renda
Carta de um banco ou outra referência.
Para Negócios (KYC Corporativo):
Registro e Propriedade de Negócios:
Certificado de incorporação ou registro
Estatuto social ou contrato de parceria
Licença comercial.
Comprovante de Endereço:
Contas de utilidade ou extratos bancários em nome da empresa.
Prova de Identidade para Indivíduos Chave:
Diretores, acionistas com controle significativo (possuindo 25% ou mais), e signatários autorizados devem fornecer prova de identidade e endereço.
Informações Fiscais:
Número de Identificação do Contribuinte (TIN) ou documentação equivalente.
Registros Financeiros (se necessário):
Demonstrativos financeiros recentes ou detalhes de conta bancária.
Detalhes do Proprietário Beneficiário Final (UBO):
Para identificação e verificação dos indivíduos que possuem ou controlam a empresa.
Informações Adicionais (para Due Diligence Aprimorada):
Fonte dos fundos e detalhes da atividade empresarial.
Documentação de comércio internacional (para empresas de importação/exportação).
Conformidade com KYC e Manutenção de Registros
A Empresa deve manter registros da documentação de KYC por 5 anos a partir do término do relacionamento ou transação ocasional.
Proprietário Beneficiário Final
Um ‘Proprietário Beneficiário’ significa qualquer pessoa(s) natural(is) que, de fato, possui ou controla o cliente e/ou a(s) pessoa(s) natural(is) em cujo nome uma transação ou atividade está sendo conduzida.
A Empresa toma medidas apropriadas para verificar a identidade do proprietário beneficiário, garantindo que possa identificar quem é o proprietário beneficiário. Para entidades e disposições jurídicas, isso inclui instituições financeiras tomando medidas razoáveis para compreender a estrutura de propriedade e controle do cliente.
Customer Due Diligence (CDD)
Customer Due Diligence (CDD) é o processo de verificar a identidade do cliente. Para confirmar a identidade de um cliente, são necessárias informações independentes e confiáveis. A Empresa reúne informações sobre o propósito e a natureza pretendida do relacionamento comercial e realiza due diligence contínua para garantir que as transações realizadas estejam alinhadas com o entendimento da Empresa sobre o cliente, seu negócio e perfil de risco. Isso inclui, quando necessário, verificar a origem dos fundos.
A Empresa determina a extensão das medidas de CDD com base em uma abordagem baseada em risco, considerando o tipo de cliente, a natureza do relacionamento comercial e a transação envolvida.
Customer Due Diligence deve ser aplicada quando houver dúvida sobre a veracidade ou adequação dos dados de identificação do cliente previamente obtidos, ou ao identificar e verificar a identidade dos clientes:
No estabelecimento do relacionamento comercial,
Ao realizar transações ocasionais acima de $25.000,00 ou que sejam transferências ou transações eletrônicas,
Quando houver atividade/transação suspeita,
Quando houver suspeita de lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.
Due Diligence Simplificada (SDD)
A Empresa pode aplicar Due Diligence Simplificada (SDD) quando um cliente é avaliado como apresentando um baixo nível de risco. Nesses casos, a Empresa implementa medidas de identificação e verificação menos rigorosas em comparação à due diligence padrão ou aprimorada. No entanto, a SDD não isenta o cliente dos requisitos fundamentais de CDD.
A Empresa garante o monitoramento adequado das transações e dos relacionamentos comerciais para detectar quaisquer atividades inusitadas ou suspeitas.
Due Diligence Aprimorada (EDD)
Quando a Empresa está lidando com pessoas físicas ou entidades jurídicas identificadas como de alto risco para ML ou TF e classificadas como de alto risco com base no perfil econômico do cliente e na avaliação de risco realizada, a Empresa aplica due diligence aprimorada.
EDD é aplicada para clientes com riscos mais altos e inclui:
Verificação adicional de identidade
Informações detalhadas para entender a origem dos fundos
Monitoramento mais frequente das transações
Requerer documentação para verificar a origem dos fundos, particularmente para transações grandes ou incomuns. A Empresa aplicará sempre procedimentos de identificação e due diligence aprimorados para os seguintes clientes, considerados de alto risco:
Correspondente transfronteiriço
Clientes não-presenciais
Conta em nomes de empresas cujas ações estão em formulário ao portador
Contas de confiança
Contas de clientes em nome de terceiros
Contas de Pessoas Politicamente Expostas
Clientes de países que aplicam inadequadamente as recomendações do FATF Outros fatores de risco do cliente incluem:
O relacionamento comercial é conduzido em circunstâncias incomuns
Clientes residem em áreas geográficas de maior risco
Pessoas jurídicas ou disposições que são veículos de manutenção de ativos pessoais
Empresas com acionistas nomeados ou ações ao portador
Negócios que são incentivos em dinheiro
A estrutura de propriedade de uma entidade empresarial parece incomum ou excessivamente complexa, dada a natureza dos negócios da empresa.
Fator de risco de produto, serviço, transação ou canal de entrega:
Bancos privados
Produtos ou transações que podem favorecer o anonimato
Relações comerciais ou transações não-presenciais, sem certas salvaguardas como assinaturas eletrônicas
Pagamentos recebidos de terceiros desconhecidos ou não associados
Novos produtos e novas práticas comerciais, incluindo novo mecanismo de entrega e o uso de novas ou em desenvolvimento tecnologias, tanto para produtos novos quanto para pré-existentes.
A Empresa mantém registros abrangentes de todas as medidas de due diligence empreendidas, incluindo avaliações de risco e o raciocínio para a categoria de risco atribuída a cada cliente.
A Empresa garante que medidas de due diligence apropriadas estejam em vigor para identificar e verificar a identidade de um cliente usando documentos, dados ou informações de fonte confiável e independente. Além disso, a Empresa realiza due diligence contínua ao longo do relacionamento comercial, monitorando e analisando de perto as transações para garantir que estejam alinhadas com o conhecimento que a Empresa tem do cliente, seus negócios, perfil de risco, e, quando necessário, a origem dos fundos.
Triagem de Clientes
O processo de triagem envolve verificar clientes em relação a várias listas e bancos de dados relacionados a riscos para identificar possíveis riscos. A Empresa verifica todos os clientes em relação a listas de sanções nacionais e internacionais e emprega sistemas automatizados para garantir triagem regular contra sanções atualizadas. Além disso, a Empresa realiza revisões e reavalia os clientes existentes de acordo com novas atualizações de listas de observação, conforme regulamentos atuais.
Pessoas Politicamente Expostas
A Empresa documenta e possui políticas e procedimentos específicos para identificar e gerenciar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Ela garante que transações envolvendo PEPs sejam autorizadas pela gerência sênior, determina a origem dos fundos e a fonte de riqueza para PEPs, e conduz EDD contínua em todas as contas mantidas por PEPs.
A Empresa emprega sistemas automatizados para verificar regularmente os clientes em relação a listas de sanções e PEPs atualizadas. Ela revisa e atualiza periodicamente seus critérios de triagem para manter a conformidade com os regulamentos mais recentes. Além disso, a Empresa realiza revisões contínuas e triagens nos clientes existentes de acordo com atualizações na lista de observação, garantindo alinhamento com os requisitos regulatórios atuais.
Processo de Monitoramento Contínuo das Transações e Atividades dos Clientes
A Empresa monitora as atividades dos clientes com base em seus perfis econômicos, permitindo que os funcionários identifiquem transações que desviam do comportamento típico da conta ou parecem complexas, incomuns ou carecem de um propósito econômico claro ou justificativa legítima. O monitoramento contínuo das contas e transações dos clientes é um componente crucial na gestão eficaz dos riscos de lavagem de dinheiro (ML) e financiamento do terrorismo (TF).
O Oficial de Conformidade/AML é responsável por manter e aprimorar o processo de monitoramento contínuo da Empresa. O Auditor Interno revisará os procedimentos da Empresa relacionados a este processo de monitoramento pelo menos uma vez ao ano.
O processo de monitoramento baseia-se nas categorias de avaliação de risco e no volume estimado de transações para cada cliente. Os funcionários conduzem revisões das transações dos clientes pelo menos uma vez por semana, ou conforme solicitado pelo Oficial de Conformidade/AML da Empresa, e relatam suas descobertas ao Oficial de Conformidade/AML. Além disso, os funcionários responsáveis fornecem registros diários das transferências de dinheiro dos clientes, tanto despendidos quanto recebidos, ao Oficial de Conformidade/AML.
O Oficial de Conformidade/AML monitora e assegura, de forma frequente, que a quantia efetiva de fundos depositados pelos clientes é consistente com a quantidade de fundos indicada na abertura da conta, bem como com o perfil econômico do cliente.
Além disso, todos os funcionários devem permanecer atentos na identificação e relato de qualquer atividade ou comportamento do cliente que pareça inconsistente com as informações previamente obtidas sobre o cliente e seus negócios. Os funcionários são obrigados a notificar seu supervisor, que então informará ao Oficial de Conformidade/AML. Se o supervisor não estiver disponível, o funcionário deve relatar o assunto ao Gerente Geral ou a um Diretor Executivo.
Os procedimentos e a frequência do monitoramento das contas dos clientes e do exame das transações dos clientes baseiam-se no nível de risco associado a eles, incluindo:
A identificação de clientes de alto risco e facilitar o monitoramento aprimorado de contas e transações, conforme necessário,
A identificação de transações incomuns ou suspeitas que são inconsistentes com o perfil econômico do cliente para fins de investigação adicional.
Quando uma transação incomum ou suspeita é identificada, a pessoa que identificou a transação suspeita é responsável por enviar um relatório suspeito interno para o Oficial de Conformidade/AML.
O Oficial de Conformidade/AML prossegue com a investigação de transações incomuns ou suspeitas e os resultados das investigações são registrados em um memorando separado e mantidos no arquivo dos clientes em questão.
A verificação da origem e origem dos fundos creditados nas contas.
O uso de sistemas de TI apropriados e proporcionais, incluindo:
sistemas de gestão eletrônica automatizados de informação para fornecer ao Conselho de Diretores e ao Oficial de Conformidade/AML, de forma oportuna, todas as informações válidas e necessárias para a identificação, análise e monitoramento eficaz de contas e transações dos clientes com base no risco avaliado para fins de ML ou TF, levando em conta a natureza, escala e complexidade dos negócios da Empresa e a natureza e amplitude dos serviços de investimento realizados no decorrer dessa atividade empresarial
sistemas de gestão eletrônica automatizados de informação para extrair dados e informações que estão faltando sobre a identificação do cliente e a construção de um perfil econômico do cliente
para todas as contas, sistemas de gestão eletrônica automatizados de informação para monitorar o movimento de todas as contas relacionadas de forma consolidada e detectar atividades ou tipos de transações incomuns ou suspeitas. Isso pode ser feito definindo limites para um determinado tipo, ou categoria de contas (por exemplo, contas de alto risco) ou transações (por exemplo, depósitos e retiradas em dinheiro, transações que não parecem razoáveis com base em termos comerciais ou de negócios usuais, movimentação significativa da conta incompatível com o saldo da conta), considerando o perfil econômico do cliente, o país de origem, a fonte dos fundos, o tipo de transação ou quaisquer outros fatores de risco. A Empresa dá especial atenção a transações que excedem os limites acima mencionados, o que pode indicar que um cliente pode estar envolvido em atividades ou transações incomuns ou suspeitas.
O monitoramento de contas e transações em relação a tipos específicos de transações e o perfil econômico, bem como por comparação periódica do movimento real da conta com a rotatividade esperada conforme declarado na criação do relacionamento comercial. Além disso, o monitoramento cobre clientes que não têm contato com a Empresa, bem como contas inativas que mostram movimentos inesperados.
A Empresa verifica a adequação dos dados e informações da identidade do Cliente e do perfil econômico, sempre que um dos seguintes eventos ou incidentes ocorrer:
uma mudança significativa no status legal e situação do cliente, como alteração de diretores/secretário, acionistas registrados, sede social, etc.
uma mudança significativa na forma e nas regras como a conta do cliente opera, como uma alteração nas pessoas autorizadas a operar a conta e a solicitação para a abertura de uma nova conta.
Procedimentos Internos de Relato
A Empresa implementou e mantém procedimentos internos de relato para garantir que todos os funcionários saibam com quem entrar em contato se suspeitarem que alguém dentro da organização ou um cliente está envolvido em atividades ilegais, incluindo lavagem de dinheiro (ML). Este sistema garante que a organização lide com tais preocupações de forma estruturada e organizada, em conformidade com os regulamentos relevantes de anti-lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento ao terrorismo (CFT).
Relatando Atividades Suspeitas
A Empresa estabeleceu um protocolo claro para que os funcionários relatem quaisquer atividades suspeitas diretamente ao Oficial de Conformidade de AML designado. Além disso, ela fomenta um ambiente onde os funcionários são encorajados a levantar preocupações sem medo de represálias.
A Empresa relatará qualquer transação suspeita ou atividade comercial quando houver uma suspeita razoável de que ela envolve os proventos de lavagem de dinheiro (ML) ou financiamento ao terrorismo (TF), independentemente da quantidade da transação. O processo de relatório externo envolve a apresentação de um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) às autoridades relevantes, conforme exigido por lei. A Empresa garante que os relatórios sejam enviados de forma rápida e precisa, incluindo uma documentação clara das razões para a suspeita.
Além disso, a Empresa encerrará uma conta quando seu propósito ou origem for incerto, cumprindo as instruções das autoridades competentes e facilitando qualquer inspeção necessária dos registros de transações.
Transações que excedem $25,000
Quando uma pessoa se envolve em uma transação com a Empresa ou participa de qualquer outra atividade comercial excedendo $25.000,00, deve preencher uma declaração da fonte dos fundos no formulário prescrito. Será considerado uma infração se uma pessoa conscientemente fizer uma declaração falsa sobre a origem dos fundos.
Treinamento e Conscientização
A Empresa toma medidas necessárias para garantir que seus funcionários estejam bem informados sobre as leis relevantes de anti-lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT) em Santa Lúcia, bem como as políticas e procedimentos internos estabelecidos pela Empresa.
Para atingir esse objetivo, a Empresa oferece treinamento regular para todos os funcionários sobre protocolos de AML/CFT, incluindo procedimentos Conheça Seu Cliente (KYC) e Customer Due Diligence (CDD). Este treinamento ajuda os funcionários a entender a importância de seu papel na identificação e relato de transações e atividades suspeitas. Além disso, a Empresa oferece educação contínua por meio de cursos de atualização e boletins informativos, mantendo os funcionários informados sobre atualizações regulatórias e riscos emergentes na indústria de corretagem.
Conformidade e Revisão
A Empresa conduz auditorias internas regulares de seus procedimentos de AML/CFT para avaliar a eficácia das medidas implementadas. Com base em resultados de auditorias, atualizações regulatórias, e o panorama de risco em evolução, a Empresa revisa e revisa suas políticas e procedimentos conforme necessário.
Além disso, a Empresa garante que a gerência sênior esteja ativamente envolvida na supervisão dos esforços de conformidade com AML/CFT, incluindo a alocação de recursos para treinamento e monitoramento contínuo.
Obrigações Legais da Empresa
A Empresa reserva-se o direito de recusar processar uma transferência de fundos em qualquer estágio se acreditar que está conectado de alguma forma a atividades criminais ou lavagem de dinheiro.
Pagamentos de terceiros ou anônimos não serão aceitos. Se a Empresa não estiver satisfeita sobre quem é o remetente do dinheiro, reserva-se o direito de rejeitar o dinheiro e devolvê-lo ao remetente menos quaisquer taxas de transferência ou outros encargos, A Empresa ainda reserva-se o direito de encerrar qualquer conta em sua posse com efeito imediato. Pode exigir a submissão de documentação adicional conforme exigido sob obrigações de AML aplicáveis ou qualquer regulamento similar aplicável.
A Empresa está proibida de aceitar qualquer negócio de cliente se os fundos tiverem origem em atividades criminais ou se a natureza das transações da conta for ilegal de qualquer forma.
A Empresa é obrigada a relatar todas as transações suspeitas e está proibida de notificar o cliente de que suas transações ou atividades de conta foram suspeitas ou relatadas como suspeitas. O uso indevido de uma conta pode resultar em processos criminais.
A Empresa pode encerrar seu relacionamento comercial com o cliente, com ou sem aviso prévio, por uma série de motivos severos, originários de Obrigações Regulamentares, incluindo medidas contra ML e extensões (mas, não se limitando a) violação do acordo do cliente e dos termos e condições, má fé, tentativa de cometer fraude, etc.
Informações Adicionais
Qualquer informação pessoal coletada de um cliente, como nome, endereço, data de nascimento, e detalhes de contato, será mantida confidencial pela Noctorial LTD e usada exclusivamente para fins comerciais. Informações adicionais, incluindo transações do cliente, cópias de passaportes e comprovante de endereço, também serão tratadas com confidencialidade e compartilhadas exclusivamente entre nossos departamentos de serviços de conta e conformidade. Essas informações serão mantidas de forma segura, seja fisicamente ou eletronicamente, com controles de acesso rígidos. A Empresa pode compartilhar informações do cliente com departamentos internos ou escritórios afiliados que lidam com funções de marketing, back-office e de atendimento ao cliente como parte das operações regulares de negócios. Todos os funcionários da Noctorial LTD assinaram um Acordo de Confidencialidade, garantindo que as informações do cliente sejam mantidas com o máximo de confidencialidade.
A Empresa está dedicada a melhorar continuamente esta política. Será revisada e atualizada regularmente, no mínimo a cada seis meses, para garantir sua eficácia.
A Empresa tem a autoridade para revisar ou modificar sua Política de Anti-Lavagem de Dinheiro a seu critério, sempre que considerar necessário ou apropriado, sem notificação prévia ao cliente.